Những sai lầm cần tránh khi dùng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng có thể là một cạm bẫy tài chính đối với nhiều người. Không phải lúc nào chủ sở hữu cũng biết sử dụng thẻ tín dụng đúng cách, và cũng có một số người bị mắc nợ nhiều khi sử dụng thẻ. Sử dụng tối đa hạn mức thẻ tín dụng và không thanh toán đúng hạn là hai sai lầm cơ bản mà các chủ thẻ thường hay mắc phải.
Khi sử dụng đúng cách, thẻ tín dụng có thể là một công cụ tài chính có giá trị. Nhưng có những sai lầm về thẻ tín dụng mà hầu hết mọi người thậm chí còn không biết mình đang mắc phải. Đó là những sai lầm gì, và làm thế nào để quý vị có thể tránh những sơ sót như vậy?
Sử dụng thẻ tín dụng để nhận ưu đãi
Khi chọn loại thẻ tín dụng để đăng ký, những ưu đãi khuyến khích như hoàn lại tiền có thể trông rất hấp dẫn. Nhưng một khi quý vị đã có trong tay thẻ tín dụng, thì quý vị sẽ có thể bị cám dỗ chi tiêu quá mức để tích điểm. Điều này đã khiến nhiều người rơi vào con đường nợ nần.
Hầu hết thẻ tín dụng tích điểm thưởng đều có lãi suất cao. Đó là cách các công ty phát hành thẻ tài trợ cho các khoản ưu đãi mà quý vị nhận được. Các công ty thẻ này đang giao dịch ngân hàng với các cá nhân có dư nợ, để có thể tính lãi suất cao.
Nếu quý vị thanh toán hết dư nợ thẻ tín dụng hàng tháng của mình, thì quý vị là một ứng cử viên sáng giá cho thẻ tín dụng tích điểm thưởng. Nhưng nếu quý vị không trả hết nợ mà phải quay vòng, thì rốt cuộc quý vị sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn số tiền quý vị nhận được từ các khoản ưu đãi, đó là còn chưa kể đến số dư nợ mà quý vị đã tích lũy.
Quý vị nên lưu ý rằng nhiều thẻ tín dụng tích điểm thưởng cũng tính phí hàng năm. Tùy thuộc vào mức độ hấp dẫn của chương trình tích điểm thưởng mà loại phí này có thể sẽ nhiều. Phí thẻ thưởng trung bình là 95 USD, nhưng những tấm thẻ có mức ưu đãi lớn có thể tính phí lên tới hàng trăm dollar. Trong khi đó, hầu hết các loại thẻ tín dụng không tích điểm thưởng đều có mức phí dưới 50 USD hoặc miễn phí.
Mức phí thẻ hàng năm như vậy gần như buộc quý vị phải chi tiêu để bù đắp cho khoản phí đó.
Chọn nhầm loại thẻ tín dụng tích điểm thưởng
Nếu quý vị không có mức nợ thẻ tín dụng quay vòng lớn và muốn sở hữu thẻ tín dụng tích điểm thưởng, thì hãy bảo đảm rằng quý vị đã đọc các điều khoản hợp đồng. Hãy cố gắng đọc điều khoản hợp đồng trước khi quý vị đăng ký làm thẻ.
Nếu thẻ tín dụng này là loại thẻ tích điểm cho các giao dịch đặt vé máy bay và phòng khách sạn nhưng quý vị lại không bao giờ đi du lịch, thì kiểu tích điểm thưởng này sẽ chẳng mấy có giá trị đối với quý vị.
Mặt khác, nếu quý vị thực sự muốn tích điểm cho các khoản chi du lịch mà tấm thẻ lại tích điểm cho các giao dịch mua hàng thường nhật, thì quý vị không gặp may rồi.
Hãy suy nghĩ về cách quý vị sử dụng thẻ tín dụng của mình. Quý vị có sử dụng thẻ để mua các mặt hàng thường nhật hay các kỳ nghỉ lớn không?
Một số người sử dụng thẻ tín dụng với ý nghĩ rằng họ sẽ nhận được số điểm thích hợp, nhưng không kiểm tra trước khi đăng ký làm thẻ, và số điểm nhận về sẽ là được chăng hay chớ.
Thanh toán hóa đơn y tế bằng thẻ tín dụng
Mặc dù các hóa đơn y tế thường có vẻ như vượt quá khả năng chi trả (nếu quý vị không dùng đến thẻ tín dụng), nhưng việc sử dụng thẻ tín dụng để trang trải các hóa đơn như vậy với mức lãi suất hai con số có thể sẽ càng đẩy quý vị vào tình cảnh khó khăn hơn nữa.
Đầu tiên, hãy xem lại hóa đơn y tế của quý vị để bảo đảm tính chính xác. Nếu mọi thứ có vẻ ổn, hãy liên lạc với bộ phận kế toán của nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của quý vị để thiết lập lịch thanh toán. Hầu hết họ đều sẵn lòng làm điều này.
Không biết hoặc không hiểu về phí
Đã đến lúc xem lại các điều khoản hợp đồng vì trong đó chứa tất cả các quy tắc liên quan đến thẻ tín dụng của quý vị.
Quý vị có thể tìm thấy mức phí hàng năm tại đây. Trong hợp đồng cũng có quy định về lãi suất phần trăm hàng năm (APR), là mức lãi suất hàng năm mà các giao dịch mua được tính phí.
Ngoài ra còn có APR chuyển nhượng số dư và APR phạt. APR phạt là mức lãi suất phạt nếu quý vị trễ hạn thanh toán dư nợ.
Còn có những loại phí khác như phí thanh toán trễ, phí giao dịch ngoại quốc, và phí chuyển nhượng số dư (phí này tách biệt với APR chuyển nhượng số dư).
Hãy đọc các điều khoản hợp đồng trước khi quý vị đăng ký làm thẻ tín dụng. Việc này cũng dễ dàng thôi.
Không kiểm tra hóa đơn hàng tháng
Hãy kiểm tra thẻ tín dụng của quý vị một cách thận trọng mỗi tháng. Lý do đầu tiên là thói quen này có thể giúp quý vị phát hiện lừa đảo. Với nạn trộm cắp danh tính xảy ra phổ biến như hiện nay thì quý vị nên theo dõi mọi khoản chi tiêu. Nếu có điều bất thường, hãy gọi ngay cho công ty phát hành thẻ tín dụng.
Một lý do khác cho việc kiểm tra hóa đơn là để phát hiện sai sót. Các công ty phát hành thẻ tín dụng đôi khi cũng mắc lỗi thanh toán.
Nếu quý vị tìm thấy lỗi thanh toán, thì hãy gọi điện đến đường dây dịch vụ khách hàng hoặc gửi khiếu nại trực tuyến. Quý vị nên tiếp tục hỏi thăm về việc này qua thư.
Mặc dù quý vị phải thanh toán mọi khoản phí không được khiếu nại, nhưng quý vị lại không phải trả lãi hoặc các loại phí liên quan đến khoản phí được khiếu nại trong lúc công ty phát hành thẻ tín dụng xem xét khoản phí đó.
Công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ phải giải thích lý do tại sao khoản phí đó là hợp lệ hoặc phải sửa lại hóa đơn cho quý vị.
Đóng thẻ tín dụng
Có một số lý do để không đóng thẻ tín dụng. Đầu tiên, việc đóng thẻ tín dụng sẽ làm tăng tỷ lệ sử dụng hạn mức tín dụng, tức là làm tăng tỷ lệ số tiền mà quý vị đã sử dụng trên tổng hạn mức tín dụng.
Nếu quý vị đóng thẻ, thì quý vị sẽ làm giảm tổng hạn mức tín dụng của mình, dẫn tới làm tăng tỷ lệ sử dụng hạn mức tín dụng. Tỷ lệ sử dụng hạn mức tín dụng là một yếu tố được cân nhắc khi quý vị đăng ký làm các thẻ tín dụng khác, cũng như thực hiện các khoản vay mua xe hơi hoặc các khoản vay mua nhà.
Một lý do khác để không hủy thẻ tín dụng là mất đi lịch sử tín dụng. Ví dụ: nếu quý vị sở hữu một thẻ tín dụng trong năm năm và một thẻ trong hai năm, thì quý vị có bảy năm lịch sử tín dụng. Nhưng nếu quý vị hủy tấm thẻ năm năm của mình, thì lịch sử tín dụng của quý vị sẽ giảm xuống chỉ còn hai năm.
Hiểu về thẻ tín dụng
Cách tốt nhất để hiểu về thẻ tín dụng là trước hết hãy hiểu thói quen chi tiêu của quý vị. Quý vị cũng sẽ muốn suy ngẫm về lối sống của mình.
Nếu quý vị có dư nợ trong thẻ, thì số tiền lãi nợ mà quý vị phải trả hàng tháng có thể sẽ xóa nhòa lợi ích của các khoản ưu đãi.
Hãy bảo đảm rằng quý vị có thể tận dụng những ưu đãi mà thẻ tín dụng cung cấp.
Cuối cùng, hãy cảnh giác và kiểm tra hóa đơn hàng tháng của quý vị.
Vân Du biên dịch
Quý vị tham khảo bản gốc từ The Epoch Times
