Liệu đã đến lúc đổi ngân hàng?
Các ngân hàng lớn cung cấp những mạng lưới ATM rộng lớn, công nghệ tân tiến, và sản phẩm đa dạng. Nhưng về lãi suất dành cho các tài khoản tiết kiệm, thì các ngân hàng lớn thường bị lu mờ trước các ngân hàng nhỏ và các hiệp hội tín dụng.
Trong khi một số ngân hàng địa phương và ngân hàng trực tuyến gần đây đã cung cấp mức lãi suất 5% trở lên cho các tài khoản tiết kiệm và tài khoản tiền gửi trên thị trường tiền tệ, thì lãi suất trên các tài khoản của một số ngân hàng lớn hầu như đã không có sự thay đổi nào kể từ khi Hội đồng Dự trữ Liên bang bắt đầu tăng lãi suất ngắn hạn vào tháng 03/2022.
Một nghiên cứu năm 2023 do Trường Quản trị Anderson thuộc Đại học California Los Angeles (UCLA) công bố đã kết luận rằng, khách hàng của các ngân hàng lớn sẵn sàng chấp nhận lãi suất tiền gửi thấp để nhận lại các lợi ích khác mà các ngân hàng lớn cung cấp. Các nhà kinh tế đã phát hiện ra rằng, các ngân hàng nhỏ buộc phải đề ra các mức lãi suất tiền gửi cao hơn để duy trì tính cạnh tranh. Các nhà kinh tế cũng kết luận rằng, khách hàng của các ngân hàng nhỏ nhạy cảm về giá hơn so với khách hàng của các ngân hàng lớn, vốn là những người thường có thu nhập cao hơn và sống ở các khu vực đô thị. Các ngân hàng nhỏ và các hiệp hội tín dụng cũng có xu hướng tính phí thấp hơn cho việc duy trì tài khoản hàng tháng và cho vay thấu chi.
Ông Ken Tumin, người sáng lập DepositAccounts.com, cho biết các ngân hàng lớn cũng được hưởng lợi từ thói quen thụ động. Nhiều khách hàng của ngân hàng lớn không chú ý đến số tiền mà họ kiếm được từ khoản tiết kiệm sau khi mở tài khoản, khiến các ngân hàng không có nhiều động lực để tăng lãi suất, ông nói.
Nếu quý vị đang tìm kiếm mức lợi suất cao hơn cho tiền tiết kiệm của mình, thì hãy cân nhắc sử dụng các tài khoản từ các ngân hàng trực tuyến, nơi đưa ra nhiều mức lãi suất tốt nhất. Các tổ chức này có thể cung cấp mức lãi suất rất cạnh tranh vì họ không phải chi tiền cho các chi nhánh ngân hàng truyền thống ngoài đời thực.
Nếu Fed cắt giảm lãi suất vào cuối năm nay, thì các tổ chức ở mọi quy mô đều sẽ hạ lãi suất. Dự kiến các tài khoản trực tuyến có lợi suất cao sẽ là các sản phẩm đầu tiên bị giảm lãi suất, ông Tumin nói. Một số ngân hàng trực tuyến vốn dĩ đã giảm lãi suất đối với chứng chỉ tiền gửi vì dự đoán Fed sẽ cắt giảm lãi suất.
May thay, quý vị không cần phải cam kết trung thành với riêng một ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng nào. Ví dụ, quý vị có thể chọn làm tài khoản thanh toán của mình tại một ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng nhỏ không tính phí hàng tháng, trong khi đầu tư khoản tiết kiệm khẩn cấp của mình vào một tài khoản tiết kiệm trực tuyến có lãi suất cao.
Theo một phân tích gần đây của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), nhìn chung, lãi suất thẻ tín dụng do các ngân hàng vừa và nhỏ và hiệp hội tín dụng phát hành thấp hơn lãi suất thẻ tín dụng của các tổ chức tài chính lớn, ngay cả đối với các chủ thẻ có điểm tín dụng tốt. Ví dụ, CFPB phát hiện, lãi suất trung vị đối với các chủ thẻ có điểm tín dụng tốt đã là 28.20% tại các công ty phát hành thẻ tín dụng lớn, so với mức 18.15% tại các công ty phát hành nhỏ.
Ông Ted Rossman, nhà phân tích cấp cao của CreditCards.com cho biết, mặc dù đó là một khoảng chênh lệch đáng kể, nhưng việc để số dư nợ trên một chiếc thẻ tín dụng có mức lãi suất 18% cũng không phải là một hành động khôn ngoan. Ông Rossman cho biết, thay vì săn lùng một thẻ tín dụng có lãi suất thấp, quý vị hãy cố gắng thanh toán hết số dư hàng tháng trên thẻ để tránh phải trả lãi suất ngay từ đầu.
Người tiêu dùng không có dư nợ có thể được hưởng nhiều quyền lợi mà thẻ tín dụng của các ngân hàng lớn mang lại, chẳng hạn như tích lũy số dặm cho khách bay thường xuyên và hoàn tiền cho nhiều giao dịch mua hàng.
©2024 The Kiplinger Washington Editors, Inc. Do Tribune Content Agency, LLC phân phối.
Do Sandra Block từ chuyên mục Tài chính Cá nhân của Kiplinger thực hiện
Vân Du biên dịch
Quý vị tham khảo bản gốc từ The Epoch Times
