Fed New York: Nợ thẻ tín dụng ở Hoa Kỳ tăng lên, nhiều người Mỹ trễ hạn thanh toán
Tỷ lệ người Mỹ sử dụng hết hạn mức thẻ tín dụng đang tăng lên theo tỷ lệ vỡ nợ.
Nợ thẻ tín dụng và tỷ lệ nợ quá hạn ở người Mỹ đã tăng lên trong quý đầu tiên của năm 2024, với những cá nhân nợ quá hạn mới có tỷ lệ sử dụng hạn mức thẻ tín dụng trung vị cao đến 90%.
Theo dữ liệu mới nhất từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York (Fed New York), mức nợ thẻ tín dụng gia đình ở Hoa Kỳ đã tăng 129 tỷ USD trong năm qua, đạt 1.15 ngàn tỷ USD vào quý 1/2024. Trong quý 1/2023, tỷ lệ nợ thẻ tín dụng quá hạn từ 90 ngày trở lên là 4.57%.
Bà Joelle Scally, giám đốc kinh tế khu vực trong bộ phận nghiên cứu về gia đình và chính sách công tại Fed New York cho biết, tỷ lệ này đã tăng lên 6.86% trong quý 1/2024. Tỷ lệ nợ thẻ tín dụng chuyển sang “nợ quá hạn nghiêm trọng đã tiếp tục gia tăng ở mọi nhóm tuổi.”
“Ngày càng có nhiều người đi vay bỏ lỡ thời hạn thanh toán thẻ tín dụng, tình trạng này cho thấy một số gia đình đang gặp khó khăn về tài chính.”
Trong một bài đăng ngày 01/05 trên Liberty Street Economics, các nhà kinh tế của Fed New York lưu ý rằng một yếu tố chính “có mối tương quan chặt chẽ” với các vụ vỡ nợ trong tương lai là tỷ lệ sử dụng hạn mức thẻ tín dụng cao. Tổng tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng là khoảng 23% hạn mức trong quý đầu tiên.
Tuy nhiên, tỷ lệ này thay đổi tùy theo người dùng. 52% người đi vay “đã sử dụng ít hơn 20% hạn mức tín dụng hiện có của họ trong quý đầu tiên, trong khi 18% số người đi vay đang sử dụng ít nhất 90% hạn mức tín dụng hiện có của họ.”
Những người vay “theo kịp” được nợ thẻ của họ có tỷ lệ sử dụng trung vị chỉ là 13% hạn mức. Những người mới bị nợ quá hạn trong năm nay có tỷ lệ sử dụng trung vị là 90% hạn mức.
“Điều này cũng hợp lý thôi, vì việc sử dụng gần như toàn bộ hạn mức tín dụng hiện có của quý vị có thể phản ánh tình trạng dòng tiền eo hẹp,” báo cáo nhận xét, lưu ý rằng tỷ lệ sử dụng hạn mức thẻ tín dụng là một đầu vào quan trọng trong việc đánh giá điểm tín dụng được sử dụng để xác định khả năng vỡ nợ trong tương lai.
Những người có tỷ lệ sử dụng hạn mức thẻ tín dụng thuộc các nhóm từ 0-20% và từ 20-60% có tỷ lệ nợ quá hạn hiện ở mức trước đại dịch. Ngược lại, trong số những người có tỷ lệ sử dụng hạn mức thẻ tín dụng cao hơn 60%, thì tình trạng vỡ nợ thẻ đã vượt quá mức trước đại dịch và đang tiếp tục gia tăng. Nhóm người này chiếm phần lớn sự gia tăng nói chung trong tỷ lệ nợ quá hạn thẻ tín dụng.
Mức tăng tỷ lệ nợ quá hạn là “đặc biệt đáng chú ý” trong nhóm sử dụng 90-100% hạn mức thẻ tín dụng, còn được gọi là những người đi vay “sử dụng tối đa hạn mức.”
“Khoảng ⅓ số dư liên quan đến những người đi vay sử dụng tối đa hạn mức đã bị trễ hạn trả nợ vào năm ngoái, so với chưa đến ¼ số dư mỗi năm trước đại dịch.”
Về mặt dân số học, chỉ 4.8% “những người thuộc thế hệ bùng nổ trẻ sơ sinh” sử dụng tối đa hạn mức thẻ tín dụng của họ so với con số 15.3% của “các cá nhân Thế hệ Z.”
Người sử dụng thẻ tín dụng đã phải trả số tiền lớn vào năm 2020 và 2021 khi họ nhận được những khoản chuyển khoản và viện trợ liên quan đến đại dịch.
Báo cáo cho biết, “Kể từ khi nền kinh tế mở cửa trở lại vào năm 2022 và mức tiêu dùng rất mạnh vào năm 2022 và 2023, số dư thẻ tín dụng đã tăng trở lại, dẫn đến tỷ lệ người vay sử dụng tối đa hạn mức và số dư của họ tăng lên. Những tỷ lệ này vẫn thấp hơn một chút so với mức trước đại dịch nhưng đang tăng trở lại.”
Nói tóm lại, tỷ lệ người vay hết hạn mức đã tăng lên từ mức thấp trong thời đại dịch, đồng thời tỷ lệ những người dùng vay hết hạn mức tối đa trễ hạn trả nợ cũng đang tăng lên, dẫn đến tỷ lệ chuyển đổi thành nợ quá hạn thẻ tín dụng nhìn chung cao hơn.
“Nếu những xu hướng này tiếp tục và các yếu tố khác ảnh hưởng đến tình trạng nợ quá hạn vẫn giữ nguyên thì tình trạng nợ quá hạn thẻ tín dụng có thể sẽ tiếp tục gia tăng.”
Khó khăn với nợ thẻ tín dụng
Theo một cuộc khảo sát hôm 08/01 của Bankrate, 49% số người được hỏi có thẻ tín dụng cho biết họ đang để số dư chưa trả hết từ tháng này sang tháng khác, tăng từ 39% vào năm 2021.
43% cho biết họ có số dư thẻ tín dụng chủ yếu do việc chi tiêu bất ngờ hoặc khẩn cấp. Những chi tiêu này bao gồm các hóa đơn y tế ngoài dự kiến (11%), sửa chữa quan trọng cho xe hơi (10%), sửa chữa nhà (9%), và các sửa chữa khẩn cấp khác (14%).
Một lý do quan trọng khác khiến người dân mắc nợ thẻ tín dụng là để đáp ứng các chi phí hàng ngày. 26% người tham gia khảo sát cho biết số dư thẻ của họ đến từ việc thanh toán cho hàng bách hóa, tiện ích, và dịch vụ chăm sóc trẻ em.
Ông Ted Rossman, nhà phân tích ngành cấp cao của Bankrate, cho biết: “Theo Fed New York, trong hai năm qua, số dư thẻ tín dụng của người Mỹ đã tăng vọt 40%.”
“Và lãi suất của hầu hết chủ thẻ đã tăng 5.5% trong khoảng thời gian đó do Fed tăng lãi suất để chống lạm phát. Vì vậy, không có gì đáng ngạc nhiên khi chúng ta chứng kiến ngày càng có nhiều người mắc nhiều nợ hơn trong thời gian dài hơn.”
Kể từ tháng 03/2022, Hệ thống Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ đã tăng lãi suất quỹ liên bang, do đó đẩy lãi suất thẻ tín dụng lên cao. Lãi suất cao hơn có nghĩa là chủ sở hữu thẻ tín dụng giờ đây sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn cho cùng một khoản nợ so với vài năm trước.
Một cuộc khảo sát của Bankrate ngày 07/05 đã cho thấy 47% người trưởng thành có số dư thẻ tín dụng có ý định trả hết nợ.
Tuy nhiên, 22% đã cảm thấy choáng ngợp vì nợ nần, trong khi 16% lo ngại rằng họ sẽ không thể thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu được yêu cầu trong vòng sáu tháng tới.
Vân Du biên dịch
Quý vị tham khảo bản gốc từ The Epoch Times
