Mới nhất
Tiêu điểm
Bình luận
Share
Email
Khảo sát: Sự hoảng loạn trên mạng xã hội thúc đẩy việc cải tổ quản lý rủi ro ngân hàng
Hai tháng sau sự sụp đổ của ngân hàng Silicon Valley Bank (SVB) từ sự hoảng loạn do mạng xã hội thúc đẩy, các giám đốc điều hành ngân hàng trên khắp nước Mỹ đang đánh giá lại cách tiếp cận của họ đối với các nền tảng trực tuyến. Cuộc khủng hoảng này đã làm dấy lên một sự nhận thức rộng rãi về tác động của truyền thông xã hội đối với ngành tài chính, thúc đẩy một sự tập trung mới vào quản lý và giảm thiểu rủi ro.
Một loạt các chiến lược hiện đang được phát triển trong các phòng họp trên toàn quốc. Các biện pháp này được thiết kế để chống lại các mối đe dọa trực tuyến tiềm ẩn như tin đồn vô căn cứ về một tình trạng tài chính của ngân hàng, có thể dẫn đến việc rút tiền gửi quy mô lớn hoặc tác động tiêu cực đến giá cổ phiếu. Cái nhìn sâu sắc này đến từ một số giám đốc điều hành và nhà phân tích trong ngành ngân hàng, những người cho rằng những nỗ lực chưa được báo cáo trước đây thể hiện một phản ứng khẩn cấp, thích ứng với môi trường kỹ thuật số đang thay đổi nhanh chóng này.
Một quan điểm mới về truyền thông xã hội đang hình thành trong ngành ngân hàng, dịch chuyển vai trò được nhận thức của truyền thông xã hội từ một công cụ tiếp thị đơn thuần sang một yếu tố rủi ro đáng kể. Điều này xảy ra sau một cơn bão trên Twitter đặt câu hỏi về sự ổn định tài chính của SVB, dẫn đến việc rút 1 triệu USD mỗi giây từ các tài khoản của khách hàng một cách hoảng loạn, cuối cùng dẫn đến sự sụp đổ của ngân hàng này hôm 10/03.
Ông Sumeet Chabria, người sáng lập ThoughtLinks, một công ty tư vấn chuyên về hoạt động ngân hàng, cho biết: “Rủi ro từ mạng truyền thông xã hội, từng một thời chủ yếu được xem là về uy tín, giờ đây đã được chứng minh là gây ra các mối đe dọa hiện hữu, dẫn đến rủi ro của việc rút tiền gửi hàng loạt.”
Diều trần trước Ủy ban Ngân hàng Thượng viện, ông Greg Becker, cựu Giám đốc điều hành của SVB, đã chỉ ra rằng mạng xã hội là một yếu tố “chưa từng có” trong sự sụp đổ của ngân hàng này. Những người gửi tiền của SVB đã rút một khoản tiền đáng kinh ngạc là 42 tỷ USD chỉ trong 10 giờ, gây chấn động khắp thị trường tài chính.
Sự sụp đổ nhanh chóng của SVB bắt đầu từ việc ngân hàng này công bố kế hoạch bán chứng khoán và huy động vốn hôm 08/03. Hành động này làm dấy lên mối lo ngại về sức khỏe tài chính của ngân hàng này, với các khách hàng trong ngành công nghệ ở Vùng Bay Area chuyển sang Twitter để bày tỏ sự e ngại của họ và rút tiền thông qua ứng dụng di động và ngân hàng trực tuyến. Chuỗi sự kiện này là một lời cảnh báo rõ ràng đối với ngành ngân hàng, đã lặp lại hai tháng sau đó khi ngân hàng First Republic Bank cũng sụp đổ, với cựu Giám đốc điều hành của ngân hàng, ông Michael Roffler, cũng cho rằng mạng truyền thông xã hội là thủ phạm.
Theo ông Chabria, những biến cố này đã gióng lên hồi chuông cảnh tỉnh đối với những tổ chức cho vay nhỏ hơn, hiện đang cập nhật khả năng ứng phó với rủi ro và khẩn cấp, đồng thời sửa đổi các kế hoạch kinh doanh liên tục của họ để giải quyết mối đe dọa đang phát sinh này.
Là một phần của sự thay đổi chiến lược này, các giám đốc điều hành và giám đốc ngân hàng đang kết hợp truyền thông xã hội vào các chương trình quản lý rủi ro của họ. Theo các giám đốc điều hành ngân hàng khu vực, những người muốn giấu tên do tính chất riêng tư của các cuộc thảo luận, các bộ phận quản lý rủi ro đã được giao nhiệm vụ vạch ra các kế hoạch toàn diện chi tiết cho phép các ngân hàng đo lường, dự đoán, và ứng phó hiệu quả với các rủi ro liên quan đến Internet.
Để giải quyết các vấn đề tiềm ẩn ở giai đoạn sớm nhất, các ngân hàng cũng đang ưu tiên giải quyết kịp thời mọi khiếu nại của khách hàng trên các nền tảng truyền thông xã hội.
Lặp lại quan điểm này, ông Greg Hertrich, người đứng đầu bộ phận chiến lược lưu ký của Mỹ tại Nomura, đã nói: “Bất kỳ ngân hàng nào không chú ý đến sự hiện diện trên mạng xã hội của họ và tác động của việc này đối với hành vi của người gửi tiền, đều đang tự làm hại chính họ, các bên liên quan và quan trọng nhất, là những người gửi tiền của họ.”
Những tổ chức cho vay nhỏ hơn đang tập trung nỗ lực vào việc xác định người gửi tiền và tận dụng các thành viên cộng đồng có ảnh hưởng để chống lại thông tin sai lệch tiềm ẩn. Bà Lindsey Johnson, Giám đốc điều hành của Hiệp hội Ngân hàng Tiêu dùng, cho biết: “Nhiều ngân hàng đang chủ động tiếp cận khách hàng để truyền tải thông điệp phù hợp.” Cách tiếp cận này bao gồm việc phổ biến thông tin thực tế và các nguồn lực tới các cơ sở của người gửi tiền thông qua email, Twitter, và LinkedIn.
Trong một phân tích mới đây, các giáo sư Anat Admati, Martin Hellwig, và Richard Portes đưa ra lời phê bình gay gắt về các vấn đề mang tính hệ thống của ngành ngân hàng Hoa Kỳ, rõ ràng nhất là cuộc khủng hoảng ngân hàng năm 2023. Đặc biệt, phân tích của họ xoay quanh sự sụp đổ của các ngân hàng Silicon Valley (SVB) và First Republic, nêu bật các vấn đề mang tính hệ thống đang ảnh hưởng đến các ngân hàng Hoa Kỳ.
Phân tích này cho thấy rằng cuộc khủng hoảng trong ngành ngân hàng Hoa Kỳ là mang tính hệ thống, không phải do sự liên kết của các ngân hàng với nhau, mà do các chiến lược ngân hàng tương tự mà họ đã áp dụng. Sự sụp đổ của SVB hồi tháng 03/2023, sau một cuộc rút tiền gửi hàng loạt, là một trường hợp điển hình.
Năm 2019, báo cáo tài chính của SVB cho thấy 62 tỷ USD tiền gửi, 33 tỷ USD cho vay, và 29 tỷ USD chứng khoán. Nhanh chóng chuyển sang tháng 03/2022 và các khoản tiền gửi của ngân hàng đã tăng gấp ba lần, với các khoản cho vay và chứng khoán cũng có sự tăng trưởng khá nhiều. Tuy nhiên, quyết định tăng lãi suất vào năm 2022 của Cục Dự trữ Liên bang đã khởi đầu một phản ứng dây chuyền. Các nhà đầu tư dần dần chuyển từ tiền gửi sang đầu tư trên thị trường tiền tệ với lãi suất cao hơn. Đến tháng 03/2023, SVB đã thua lỗ về chứng khoán và không thể gọi thêm vốn chủ sở hữu, gây ra một cuộc rút tiền hàng loạt dẫn đến việc đóng cửa ngân hàng này.
Theo một bài báo mà bà Admati gửi cho The Epoch Times: “Ngày nay, các nhà hoạch định chính sách, các nhà vận động hành lang, và các nhà bình luận dường như đã bỏ lỡ bài học rất hiển nhiên: việc không lưu ý đến các khoản nợ mất khả năng thanh toán cùng với việc bảo hiểm các khoản tiền gửi có thể dẫn đến những hậu quả tai hại.”
Bản tin có sự đóng góp của Reuters
Vân Du biên dịch
Quý vị tham khảo bản gốc từ The Epoch Times
