Mới nhất
Tiêu điểm
Bình luận
Share
Email
Những sai lầm phổ biến về tiền bạc và cách phòng tránh để xây dựng an ninh tài chính
Tháng Tư là Tháng Hiểu biết về Tài chính, và một số chuyên gia tài chính cá nhân đã chia sẻ quan điểm của họ với The Epoch Times về những sai lầm phổ biến mà người Mỹ mắc phải khi quản lý số tiền khó kiếm được của họ — và các mẹo để phòng tránh.
Các ví dụ sau đây nằm trong những sai lầm tài chính phổ biến nhất có thể ngăn cản quý vị đạt được các mục tiêu tài chính của mình trong năm nay — và hơn thế nữa.
Không có một ngân sách nào
Nhiều người phạm sai lầm trong việc quản lý tài chính của họ bởi không có một ngân sách rõ ràng để theo dõi dòng tiền vào và ra.
Cô Markia Brown, huấn luyện viên kiến thức tài chính kiêm nhà sáng tạo nội dung tại Money Plug, nói với The Epoch Times trong một tuyên bố gửi qua thư điện tử rằng việc không lập một ngân sách khiến mọi người khó xác định những lĩnh vực mà họ có thể cắt giảm chi tiêu không cần thiết.
“Để tránh cạm bẫy này, hãy tạo một ngân sách chi tiết hàng tháng phác thảo thu nhập, chi phí, tiền tiết kiệm, và trả nợ của quý vị,” cô Brown cho biết.
Cô nói thêm rằng việc không có một ngân sách không chỉ khiến việc tiết kiệm trở nên khó khăn hơn, mà còn khiến việc chi tiêu quá mức dễ dàng hơn và gây ra căng thẳng tài chính chung.
Cô Brown khuyên rằng, khi lập một ngân sách, mọi người nên phân loại chi phí và ưu tiên các mục tiêu tài chính của mình, chẳng hạn như trả hết nợ, để dành cho một khoản mua nhà trả trước, hoặc xây dựng một quỹ khẩn cấp.
“Hãy điều chỉnh ngân sách của quý vị khi cần thiết và đánh giá thường xuyên để duy trì sự kiểm soát tài chính của quý vị,” cô nói.
Ông Lawrence Sprung, người sáng lập kiêm cố vấn tài chính hàng đầu tại Mitlin Financial, một công ty lập kế hoạch tài chính có trụ sở tại Long Island, nói với The Epoch Times rằng nghiên cứu cho thấy những người có kế hoạch tài chính được viết ra hoặc chính thức “sẽ thành công hơn về tài chính, cảm thấy tự tin hơn và sống cuộc sống hạnh phúc hơn.”
Không xem xét kỹ lưỡng các khoản chi tiêu
Phân tích và xem xét kỹ lưỡng các khoản chi tiêu là rất quan trọng để quản lý tiền hiệu quả vì điều này giúp xác định các khoản chi tiêu không cần thiết và các cơ hội tiết kiệm.
Cô Andrea Woroch, một chuyên gia về tiết kiệm tiền và người tiêu dùng, người điều hành một blog tài chính cá nhân, nói với The Epoch Times trong một tuyên bố gửi qua thư điện tử, “Quý vị có thể đang phung phí tiền bạc mà không nhận ra được việc đó dưới hình thức các khoản chi thêm không cần thiết, các gói dữ liệu không giới hạn mà quý vị ít khi sử dụng, và bỏ lỡ những mức giá thấp hơn từ một nhà cung cấp cạnh tranh.”
“Hãy dành thời gian xem xét kỹ lưỡng các hóa đơn của quý vị cho những dịch vụ mà quý vị không cần hoặc so sánh mức giá với các đối thủ cạnh tranh vì quý vị có thể tiết kiệm bằng cách chuyển đổi,” cô cho biết thêm.
Chẳng hạn, một nghiên cứu từ năm 2019 cho thấy 90% người tiêu dùng di động ở Hoa Kỳ trả quá cao cho các gói dữ liệu không giới hạn. Điều này mang đến một cơ hội tiết kiệm đáng kể cho những người dùng vốn thường không sử dụng hết tất cả dữ liệu định dùng đến.
Ông Harjot Saluja, Tổng giám đốc của Reach Mobile, người thực hiện nghiên cứu trên cho biết: “Hầu hết người Mỹ nghĩ rằng họ cần rất nhiều dữ liệu vì họ không biết thực sự họ sử dụng bao nhiêu.”
Theo dõi cẩn thận việc sử dụng dữ liệu có thể giúp mọi người chọn gói phù hợp với nhu cầu của họ mà không phải trả quá nhiều tiền.
Ông Sprung nói với The Epoch Times rằng một lĩnh vực có chi phí không cần thiết mà mọi người thường bỏ qua là việc ghi danh các dịch vụ mà họ không còn được hưởng lợi nữa.
Ông nói: “Chúng ta cứ ghi danh như là một xã hội dịch vụ, và nhiều người trong chúng ta vẫn đang trả tiền cho những thứ mà chúng ta không sử dụng tới.”
“Hãy xem lại những gì mà quý vị đang chi tiêu và những gì phù hợp và chưa phù hợp với cuộc sống của quý vị” và “hãy loại bỏ những khoản chi tiêu vượt mức đó.”
Mắc nợ lãi suất cao
Một vấn đề quản lý tiền sai lầm phổ biến khác là tích lũy nợ lãi suất cao, chẳng hạn như các thẻ tín dụng. Điều này có thể vượt khỏi tầm kiểm soát và tiêu tốn một phần đáng kể thu nhập của một người, góp phần gây ra tình trạng căng thẳng tài chính.
“Chỉ mua đồ bằng tín dụng mà quý vị có thể trả hết trước cuối tháng để tránh phải trả lãi,” cô Brown khuyên. “Hãy nhớ rằng, thẻ tín dụng của quý vị sẽ thưởng cho khoản chi tiêu mà quý vị đang thực hiện rồi, chứ không phải khuyến khích quý vị chi tiêu nhiều hơn.”
Cô khuyên những người mắc nợ lãi suất cao nên ưu tiên trả hết khoản nợ này. Các lựa chọn khác để xem xét đối với những người hiện có khoản nợ lãi suất cao bao gồm ghi danh một thẻ tín dụng chuyển số dư, cho phép mọi người chuyển số dư của họ từ một thẻ tín dụng lãi suất cao sang một thẻ mới với một mức lãi suất thấp hơn.
Các khoản vay cá nhân với các lãi suất thấp hơn so với các thẻ tín dụng cũng có thể là một lựa chọn hấp dẫn về mặt tài chính để trả nợ thẻ tín dụng lãi suất cao.
Cải thiện điểm tín dụng của một người cũng có thể giúp người đó đủ điều kiện nhận các mức lãi suất thấp hơn trên thẻ tín dụng. Mọi người có thể thương lượng với công ty phát hành thẻ tín dụng của họ và, nếu họ có một điểm tín dụng tốt và lịch sử thanh toán ổn định, họ có thể nhận được một mức lãi suất thấp hơn.
Không có một ngân quỹ khẩn cấp
Các chuyên gia nói với The Epoch Times rằng, nhiều người thiếu một ngân quỹ khẩn cấp hoặc không đủ tiền tiết kiệm để trang trải các chi phí đột ngột.
Không có một ngân quỹ khẩn cấp thường dẫn đến việc mọi người dựa vào thẻ tín dụng hoặc các khoản vay trong trường hợp khẩn cấp, làm cho vấn đề tiền bạc của họ trở nên trầm trọng hơn.
“Quý vị bắt đầu với cái gì hay quý vị thêm bao nhiêu vào quỹ này một cách bền bỉ đều không quan trọng. Mỗi dollar đều có giá trị!” cô Brown chia sẻ.
Cô nói, một mẹo để xây dựng một quỹ khẩn cấp một cách bền bỉ theo thời gian là thiết lập chuyển ngân tự động vào tài khoản tiết kiệm của một ai đó.
“Hãy chắc chắn rằng quý vị cũng đang đặt ra các mục tiêu có thể đạt được cho tài khoản tiết kiệm khẩn cấp của mình,” cô cho biết thêm.
Ông Jim Wang, người sáng lập Wallet Hacks, một blog tài chính cá nhân, nói với The Epoch Times rằng việc thiết lập tự động các nhiệm vụ khác nhau liên quan đến quản lý tiền bạc có thể mang lại lợi nhuận.
Ông nói: “Quá nhiều người dựa vào trí nhớ của họ hoặc một số cách nhắc nhở khác để thanh toán các hóa đơn, tiết kiệm tiền, hoặc hoàn thành các nhiệm vụ hàng tháng khác, thay vì tốt hơn hết là để cho các điện toán làm việc đó mà không bao giờ quên.”
Thanh toán hóa đơn, đặc biệt là những hóa đơn không thay đổi từ tháng này sang tháng khác, là một ví dụ điển hình về việc tự động hóa có thể đặc biệt hữu ích.
Ông Wang nói, “Bằng cách tự động hóa các nhiệm vụ như vậy, quý vị sẽ không bao giờ quên. Quý vị không bao giờ trễ hạn thanh toán một khoản chi phí, quý vị không bao giờ bỏ qua một khoản đóng góp vào khoản tiết kiệm của mình, và tâm lý ‘thiết lập và quên đi’ có thể mang lại lợi ích trong thời gian dài.”
Để lại tiền tiết kiệm trong một tài khoản ngân hàng truyền thống
Các chuyên gia cho biết, giữ tiền tiết kiệm của quý vị trong tài khoản ngân hàng truyền thống có vẻ như là một lựa chọn an toàn, nhưng làm vậy có thể gây bất lợi cho các mục tiêu tài chính trong dài hạn của quý vị.
Các tài khoản tiết kiệm truyền thống thường cung cấp các mức lãi suất thấp không theo kịp lạm phát, làm xói mòn sức mua của khoản tiết kiệm của quý vị theo thời gian.
Cô Andrea Woroch, một chuyên gia tiêu dùng và tiết kiệm tiền, người điều hành một blog tài chính cá nhân, nói với The Epoch Times trong một tuyên bố gửi qua thư điện tử: “Các ngân hàng truyền thống trả cho quý vị lãi suất 0.26% cho khoản tiết kiệm của quý vị.”
Cô nói: “Với lãi suất tăng, quý vị có thể bỏ lỡ rất nhiều tiền miễn phí nếu không chuyển khoản tiền này vào tài khoản tiết kiệm trực tuyến có lãi suất cao.”
Một sự tổng hợp các tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao tốt nhất trong tháng Tư do Bankrate tổng hợp cho thấy một số đang trả lãi suất phần trăm hàng năm trên 5%.
Không đầu tư vào tài sản tạo thu nhập
Một số chuyên gia, như ông Stephen Davis, Tổng Giám đốc của Total Wealth Academy, một nền tảng giáo dục tài chính cá nhân, cho rằng tiết kiệm tiền trong một tài khoản ngân hàng không phải là cách tốt để tiết kiệm cho hưu trí.
“Việc cố gắng tiết kiệm để đến lúc về hưu là một sai lầm lớn,” ông nói với The Epoch Times trong một tuyên bố gửi qua thư điện tử. “Sử dụng quy tắc 4%, quý vị sẽ phải tiết kiệm 3 triệu USD để chỉ có 10,000 USD một tháng khi về hưu. Điều này là không khả dĩ đối với hầu hết mọi người.”
Ông Davis cho biết, đầu cơ vào mã kim, các kim loại quý, và cổ phiếu chứa đầy rủi ro và không phải ai cũng có thể đầu cơ.
Thay vào đó, ông khuyên nên cố gắng xây dựng nguồn thu nhập thứ hai.
Ông Davis nói: “Mọi người nên mua và đầu tư vào các tài sản tạo thu nhập như địa ốc.”
Không chi tiêu cho bản thân trước
Chi tiêu cho bản thân trước, hay dành một phần thu nhập để tiết kiệm trước khi thanh toán các hóa đơn hoặc chi phí, là một cách khác giúp quản lý tiền hiệu quả và xây dựng sự ổn định tài chính lâu dài.
Ông Sprung nói: “Hãy trả tiền cho mình trước đi! Nhiều người trong chúng ta làm việc chỉ để thanh toán các hóa đơn rồi sau đó mới tiết kiệm những gì còn lại. Để đặt bản thân mình vào con đường tốt hơn dẫn đến thành công về tài chính, quý vị cần phải trả cho chính mình trước.”
Ông khuyên nên dành ra tối thiểu 10% tiền lương hàng tháng của quý vị để tiết kiệm cho hưu trí hoặc các mục tiêu khác.
“Hãy sử dụng 90% còn lại hoặc ít hơn để thanh toán các hóa đơn và chi phí của quý vị. Nếu quý vị thấy mình không thể bắt đầu ở mức 10%, thì hãy tìm một con số phù hợp với quý vị và tăng dần lên một cách đều đặn,” ông nói.
Nhật Thăng biên dịch
Quý vị tham khảo bản gốc từ The Epoch Times
